Stanleykartawinata's Blog

being simple but perfect

Bank

leave a comment »

BANK

Bank

Adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat ndalam bentu kredit dan bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak

Bank rush

Bank yang bermasalah dan sudah mendapat penyuntikan dana dari bank indonesia

Pengertian bank dari pendapat para ahli perbankan ada :

Prof. G.M. Verryn Stuart

Bank adalah suatu badan usaha yang bertujuan untuk memberikan kredit,baik dengan uang sendiri maupun uang yang dipinjam dari orang lain dan mengedarkan alat penukar berupa uang kertas dan uang giral

A.Abdurachan

Bank adalah suatu usaha perdagangan yang menjual jasa berupa layanan penyimpanan uang dan pemberi kredit yang mempunyai tujuan untuk mencari laba yang besar

Pierson

Bank adalah suatu badan yang menerima kredit

Sonmarry

Bank adalah badan yang aktif memberikan kredit kepada nasabah baik dalam kredit jangka pendek, jangka menengah, maupun jangka panjang

Jenis dan Bentuk Bank

Bank menurut jenis kegiatannya

Berdasarkan kegiatannya bank dibedakan menjadi bank sentral, bank umum, bank syariah dan bank perkreditan rakyat

Bank menurut bentuk badan hukum

Menurut bentuk badan hukm bank dibedakan menjadi bank yang berbadan hukum perseroan terbatas (PT), Firma, Koperasi, dan Perusahaan perorangan

Bank menurut bentuk kepemilikan

Menurut kepemilikan bank dibagi menjadi :

-Bank Pemerintah adalah bank yang modalnya berasal dari pemerintah dan bertugas meningkatkan kesejahteraan rakyat

-Bank Swasta adalah bank yang pemilik modalnya adalah pihak swasta umumnya bertujuan untuk mencari laba

-Bank Campuran adalah bank yang sebagian modalnya dimiliki pemerintah dan sebagian lainnya swasta

-Bank Pemerintah adalah bank pembangunan milik daerah yang terdapat pada setiap daerah tingkat satu

Bank Syariah

Bank yang didirikan atas dasar pandangan umat islam yang menyatakan bahwa uang tidaklah dibungakan.sistem perbankan syariah didasarkan pada dua prinsip, yaitu larangan atas pengunaan bunga dan penerapan sistem bagi hasil

Prinsip Syariah

Aturan perjanjian berdasarkan hukum islam antara bank dan pihak lain untuk menyimpan dana atau membiayai kegiatan usaha yang dinyatakan sesuai dengan syariah

Menurut undang – undang no 23/ 1999 adalah bank Indonesia tidak bokeh memberikan kredit yang boleh memberikan kredit hanya bank umum saja

Produk Perbankan :

Kredit Pasif

  1. Giro adalah simpanan atau tabungan dari nasabah di bank yang dapat digunakan sebagai alat pembayaran
  2. Tabungan berjangka (deposito berjangka) adalah sejumlah uang yang disimpan oleh nasabah di bank dengan jangka waktu penarikan yang telah ditentukan
  3. Sertifikat deposito adalah bukti bahwa nasabah telah mendepositokan uang di bank
  4. Tabungan adalah simpanan nasabah di bank yang penarikan dananya daoat dilakukan setiap saat sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan
  5. Deposit on call adalah jenis tabungan tetap yang dapat diambil setelah ada pemberitahuan terlebih dahulu dari si penabung
  6. deposit automatic roll over adalah suatu jenis deposito yang jika uangnya tidak diambil samapi dengan waktu jatuh tempo, deposito langsung diperpanjang dan bunganya langsung dihitung secara otomatis

Kredit Aktif

  1. Kredit Rekening Koran (R/K) adalah kredit yang diberikan sesuai dengan kebutuhannya artinya kredit dapa diambil sesuai dengan kebutuhan
  2. Kredit Reimburs (L/C) adalah pinjaman yang diberikan suatu bank kepada nasabah dengan cara membayar harga pembelian suatu barang
  3. Kredit Aksep adalah kredit yang diberikan bank dengan cara menandatangani aksep yang ditarik oleh nasabah
  4. Kredit Dokumenter adalah kredit yang diberikan oleh bank kepada nasabah atas jaminan dokumen yang diserahkan kepada bank
  5. Kredit dengan Jaminan Surat – surat Berharga adalah kredit yang diberikan oleh bank kepada pelanggan untuk membeli surat – surat berharga

Jasa – Jasa Perbankan

  1. Bank dapat menjual dan membeli valuta asing
  2. Bank juga menyediakan jasa untuk menyimpan barang atau surat berharga milik nasabah dnegan menerima imbalan berupa uang sewa
  3. Bank dapat melakukan pengiriman uang dari nasabah atau masyarakat baik antardaerah maupun antarnegara
  4. Seringkali nasabah membutuhkan suatu jaminan bank (garansi bank) dalam melakukan transaksi
  5. Bank menjamin dana bagi perusahaan yang menjual sahamnya (efek) kepada masyarakat, walaupun saham tersebut belum terjual di bursa efek
  6. Untuk pelayanan nasabah, bank mengeluarkan kartu kredit
  7. Bank menyediakan cek perjalanan agar nasabah tidak membawa uang tunai
  8. Bank melaksanakan penagihan piutang (inkaso) untuk nasabahnya
  9. Untuk memberi kemudahan pada nasabah dalam mendapat uang tunai bank menyediakan ATM (anjungan tunai mandiri/ automatic teller machine)

Bank indonesia

Bank yang menjadi pusat atau induk dari segala bank yang ada di indonesia

Tugas dan fungsi bank indonesia

  1. Menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter
  2. Mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran
  3. Mengatur dan mengawasi bank

Renthabilitas adalah kemampuan bank untuk memperoleh keuntungan ( bunga kredit)

Bank umum

Bank yang melaksanakan kegiatan usaha seperti menghimpun dana dan memberikan pinjaman serta jasa lalu lintas pembayaran dalam bidang keuangan masyarakat

Usaha dan fungsi bank umum

  1. Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan berupa giro, deposito berjangka, sertifikat deposito, tabungan, dan bentuk lainnya
  2. Memberikan kredit dan menerbitkan surat pengakuan utang
  3. Membeli, menjual atau menjamin atas risiko sendiri maupun untuk kepentingan dan atas perintah nasabahnya terhadap hal – hal berikut :

–          Surat – surat wesel

–          Surat – surat pengakuan utang  dan kertas dagang lainnya

–          Kertas pembendaharaan negara dan surat jaminan pemerintah

–          Sertifikat Bank Indonesia (SBI) dan obligasi

–          Surat dagang berjangka waktu sampai 1 tahun

–          Instrumen surat berharga lain yang berjangka waktu 1 tahun

  1. Memindahkan uang, baik untuk kepentingan sendiri maupun nasabah
  2. Menempatkan dan meminjamkan dana kepada bank lain, baik dengan menggunakan sarana komunikasi seperti surat maupun dengan wesel, cek, atau sarana lainnya
  3. Menerima pembayaran dari tagihan atas surat berharga dan melakukan perhitungan dengan pihak ketiga
  4. Menyediakan tempat untuk menyimpan barang dan surat berharga
  5. Melakukan kegiatan penitipan untuk pihak lain berdasarkan suatu kontrak
  6. Melakukan kegiatan penitipan untuk kepentingan pihak lain berdasarkan suatu kontrak
  7. Membeli melalui pelelangan agunan, baik semua atau sebagian
  8. Menyediakan pembayaran dan melakukan kegiatan lain yang lazim dilakukan oleh bank sepanjang sesuai dengan undang – undang dan ketentuan yang ditetapkan BI

Aktifitas Ekonomi yang dibenarkan oleh syariah

  1. Bersifat produkti
  2. Tidak eksploitatif
  3. Berkeadilan
  4. Tidak bersifat spekulatif
  5. Anti-Riba

Produk perbankan islam di Indonesia

  1. Al Wadi’ah (simpanan) adalah sejumlah uang yang dititipkan nasabah pada bank syariah dari satu pihak ke pihak lain, baik perorangan maupun badan hukum
  2. Pembiayaan dengan bagi hasil

Pada sistem ini ada 4 akad utama yaitu :

–          Al musyarakah

–          Al mudhrabah

–          Al muzara’ah

–          Al musaqah

  1. Bai’al murabahah adalah kegiatan jual beli pada harga pokok dengan imbalan keuntungan yang disepakati
  2. Bai’as salam adalah pembelian barang yang diserahkan di kemudian hari, sedangkan pembayarannya dilakukan di muka
  3. Bai’al istishna adalah kontrak penjualan antara pembeli dengan produsen (pembuat barang)
  4. Al ijarah (leasing) adalah akad pemindahan hak guna tas suatu barang atau jasa, melalui pembayaran uaph sewa, tanpa diikuti pemindahan kepemilikan atas barang itu sendiri
  5. Al wakalah (amanat) adalah penyerahan atau pendelegasian atau pemberian mandat dari satu pihak ke pihak lain
  6. Al kafalah (garansi) adalah jaminan yang diberikan penanggung kepada pihak lain untuk memenuhi kewajiban pihak kedua atau yang ditanggung
  7. Al hawalah (anjak piutang) adalah tindakan pengalihan uang dari seseorang yang berutang pada orang lain untuk menanggungnya
  8. Ar rahn (pegadaian) adalah kegiatan menahan salah satu harta milik si peminjam sebagain jaminan atas pinjaman yang diterimanya

Bank Perkreditan Rakyat

Bank yang menerima simpanan dari masyarakat hanya dalam bentuk deposito berjangka, tabungan, atau bentuk lainnya, dan memberikan pinjaman kepada masyarakat

Usaha dan fungsi BPR

  1. Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan, berupa deposito berjangka, tabungan, dan bentuk lainnya
  2. Memberikan kredit
  3. Menyediakan pembiayaan dan penempatan dana berdasarkan prinsip syariah, sesuai ketentuan yang ditetapkan BI
  4. Menempatkan dananya dalam bentuk SBI, deposito berjangka, sertifikat deposito dan tabungan pada bank lain

Alasan pemanfaatan perbankan dalam kehidupan sehari – hari

  1. Sikap hidup hemat
  2. Penghasilan
  3. Keamanan
  4. Produktivitas

Peran siswa dalam pemanfaatan perbankan

  1. Tabungan siswa
  2. Pengiriman uang
  3. Asuransi

Produk yang dapat dimanfaatkan penabung

  1. Tabungan dan transfer uang antar rekening tabungan
  2. Sertifikat deposito
  3. Deposito dollar
  4. Jasa penyimpanan
  5. Kartu debit
  6. Kartu kredit
  7. Jasa – jasa lain

Manfaat produk perbankan bagi pengusaha

  1. Simpanan giro (demand deposit)
  2. Kliring (clearing)
  3. Inkaso (collection)
  4. Berbagai jenis kredit

Beberapa produk kredit dari bank

  1. Kredit reimburs untuk perdagangan
  2. Kredit Aksep untuk mendapat uang tunai
  3. Kredit Dokumenter untuk mendapatkan kredit menjamin dengan jaminan dokumen
  4. Kredit dengan jaminan surat berharga

Jasa – jasa bank bagi pengusaha :

  1. Bank membeli atau menjual valuta asing bagi pengusaha
  2. Bank dapat menyimpan barang – barang berharga milik pengusaha
  3. Bank memberi garansi bank
  4. Bank mengeluarkan kartu ATM

Lembaga Keuangan Bukan Bank (LKBB)

Badan usaha yang bergerak di bidang keuangan yang secara langsung atau tidak langsung menghimpun dan menyalurkan dana kepada masyarakat

Asuransi

Suatu perjanjian antara tertanggung dan penanggung untuk merundingkan ganti rugi yang diderita tertanggung yang akan diganti oleh penanggung setelah tertanggung menyepakati pembayaran sejumlah uang yang disebut premi

Leasing ( sewa guna usaha)

Setiap kegiatan pembiayaan perusahaan dalam bentuk penyediaan barang – barang modal untuk digunakan oleh suatu perusahaan dalam jangka waktu tertentu berdasarkan pembayaran secara berkala

Kredit

Pemberian izin pemakaian suatu barang atau uang kepada orang lain dalam jangka waktu tertentu dengan jaminan atau tanpa jaminan dan dengan bunga atau tanpa bunga

Jenis kredit

  1. Jenis kredit berdasarkan sumber kreditnya

–          kredit dalam negeri

–          kredit luar negeri

  1. Jenis kredit berdasarkan tujuan penggunaan

–          kredit produksi

–          kredit konsumsi

  1. Jenis kredit berdasarkan ada tidaknya jaminan

–          kredit blangko

–          kredit berjamin

  1. Jenis kredit berdasarkan jangka waktu pemberian kredit

–          kredit jangka pendek

–          kredit jangka menengah

–          kredit jangka panjang

Syarat – syarat pemberian kredit

  1. Karakter (character)
  2. Kemampuan (capacity)
  3. Modal (capital)
  4. Jaminan (collateral)
  5. Kondisi ekonomi (condition of economy)

Prinsip 5P

  1. Party
  2. Purpose
  3. Payment
  4. Profitability
  5. Protection

Prinsip 3R

  1. Returns
  2. Repayment
  3. Risk

Kebaikan pemberian kredit

  1. Meningkatkan produktivitas
  2. Memperlancar arus barang dari produsen ke konsumen
  3. Memperlancar transaksi dagang
  4. Mengaktifkan fungsi uang
  5. Pemerataan pendapatan

Keburukan Pemberian kredit

  1. Kredit cenderung memberi kesempatan kepada orang untuk melakukan transaksi yang bersifat spekulasi
  2. Mendorong orang untuk meningkatkan konsumsi yang terkadang diluar kemampuan peminjam untuk mengembalikannya
  3. Kelebihan produksi dan inflasi

Written by stanleykartawinata

April 7, 2010 at 4:41 pm

Posted in Uncategorized

Leave a Reply

Fill in your details below or click an icon to log in:

WordPress.com Logo

You are commenting using your WordPress.com account. Log Out / Change )

Twitter picture

You are commenting using your Twitter account. Log Out / Change )

Facebook photo

You are commenting using your Facebook account. Log Out / Change )

Google+ photo

You are commenting using your Google+ account. Log Out / Change )

Connecting to %s

%d bloggers like this: